使い分けの考え方
制度の優劣よりも、資金の目的で分ける方が判断しやすくなります。
- 老後資金として確保したいお金はiDeCo
- 将来使う可能性があるお金は新NISA
- 目的がまだ定まっていない場合は新NISA
新NISAは自由度が高く、資産形成の入り口として使いやすい制度です。
iDeCoは、生活に余裕が出てから追加する形でも十分に効果があります。
所感
個人的には、どちらが得かを単純に比べるよりも、始める順番が大切だと感じています。
生活に余裕がない状態で資金を完全にロックすると、精神的な負担が大きくなりがちです。
まずは新NISAで積立に慣れ、余裕が出てからiDeCoを加える方が続けやすいと思います。
一方で、老後資金として触らないと決めたお金を強制的に守れる点は、iDeCoの強みでもあります。
どちらも制度としてはよくできており、使い方次第で大きな味方になります。
出典：あき姉 元銀行員FPが教える40,50代向け資産形成術
まとめ
NISAとiDeCoは、目的の異なる制度です。
新NISAは自由度が高く、幅広いライフイベントに対応しやすい制度です。
iDeCoは老後資金専用として、強力な節税効果を発揮します。
月1万円程度なら新NISAから始め、余裕が出てきたらiDeCoを併用する形が現実的です。
自分の収入や将来像に合わせて、無理のない順番で取り入れていくことが大切です。
焦らず、長く続けられる形を選ぶことが、結果的に資産形成につながります。
【参考】
- 金融庁「NISAを利用する皆さまへ（NISA早わかりガイドブックなど）」
- 政府広報オンライン「iDeCoがより活用しやすく！ 2024年12月法改正のポイント」
- 三井住友銀行 マネーの未来研究所 新NISA解説ページ
- 楽天証券「新NISAの上限額・限度額」「iDeCo掛金上限額ガイド」
- りそな銀行、マニュライフ生命、ドコモ、アセットマネジメントOne 各社コラム
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